銷(xiāo)售，絕不是降低身份去取悅客戶，而是像朋友一樣給予合理的建議。您剛好需要，我剛好專(zhuān)業(yè)！僅此而已……我們的專(zhuān)業(yè)是教您如何配置自己的資產(chǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管重拳整治之下,行業(yè)洗牌效果顯現(xiàn),不合規(guī)的中小平臺(tái)被逐漸清理出局,網(wǎng)貸收益率趨向合理化。雖然回報(bào)不如當(dāng)初,但相比銀行等傳統(tǒng)理財(cái)方式,網(wǎng)貸的開(kāi)放、便捷、以及較高收益,依然吸引有資產(chǎn)配置需求人士的青睞,2016年5月P2P網(wǎng)貸行業(yè)實(shí)現(xiàn)了1480.17億元的整體成交量,較2016年4月環(huán)比上升了3.44%,是2015年5月成交量的2.43倍,單月成交量再接再厲刷新了歷史新高。不難看出,隨著行業(yè)教育的普及,以及投資人對(duì)安全性的重視,網(wǎng)貸行業(yè)整體人氣依然持續(xù)增長(zhǎng)。
資產(chǎn)配置是投資過(guò)程中最重要的環(huán)節(jié)之一，也是決定投資組合相對(duì)業(yè)績(jī)的主要因素。據(jù)有關(guān)研究顯示，資產(chǎn)配置對(duì)投資組合業(yè)績(jī)的貢獻(xiàn)率達(dá)到90%以上。一方面，在半強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng)環(huán)境下，投資目標(biāo)的信息、盈利狀況、規(guī)模，投資品種的特征以及特殊的時(shí)間變動(dòng)因素對(duì)投資收益都有影響，因此資產(chǎn)配置可以起到降低風(fēng)險(xiǎn)、提高收益的作用。另一方面，隨著投資領(lǐng)域從單一資產(chǎn)擴(kuò)展到多資產(chǎn)類(lèi)型、從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)擴(kuò)展到國(guó)際市場(chǎng)，其中既包括在國(guó)內(nèi)與國(guó)際資產(chǎn)之間的配置，也包括對(duì)貨幣風(fēng)險(xiǎn)的處理等多方面內(nèi)容，單一資產(chǎn)投資方案難以滿足投資需求，資產(chǎn)配置的重要意義與作用逐漸凸顯出來(lái)，可以幫助投資者降低單一資產(chǎn)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
從實(shí)際的投資需求看，資產(chǎn)配置的目標(biāo)在于以資產(chǎn)類(lèi)別的歷史表現(xiàn)與投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好為基礎(chǔ)，決定不同資產(chǎn)類(lèi)別在投資組合中所占比重，從而降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益，消除投資者對(duì)收益所承擔(dān)的不必要的額外風(fēng)險(xiǎn)。也就是說(shuō)，隨著資產(chǎn)類(lèi)別的組合方式日益多樣化，在同等風(fēng)險(xiǎn)的情況下，全球投資組合應(yīng)該能夠比嚴(yán)格意義上的國(guó)內(nèi)投資組合帶來(lái)更高的長(zhǎng)期收益，或者在風(fēng)險(xiǎn)水平降低的基礎(chǔ)上提供相似的收益。反而言之，當(dāng)投資者因?yàn)槭艿綄?duì)投資項(xiàng)目的限制而減少投資機(jī)會(huì)時(shí)，他們只能運(yùn)用該限制范圍內(nèi)的狹義市場(chǎng)投資組合，其投資選擇機(jī)會(huì)必然受到限制，長(zhǎng)期收益與風(fēng)險(xiǎn)狀況也將受到不利的影響。
2016年以來(lái)市場(chǎng)環(huán)境可謂非常波折，從股票到外匯，金融市場(chǎng)已然進(jìn)入了動(dòng)蕩時(shí)期。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)日益劇增的環(huán)境下，合理的資產(chǎn)配置是保證資產(chǎn)安全下獲得穩(wěn)定收益的不二法門(mén)。雖然每個(gè)人收入相差很多，但是從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，一般大家都應(yīng)該遵循“4-3-2-1”的資產(chǎn)配置黃金比例。
假設(shè)小明年收入為10萬(wàn)元，那么小明應(yīng)當(dāng)將40%用于長(zhǎng)期投資，30%用于日常開(kāi)銷(xiāo)，20%用于現(xiàn)金準(zhǔn)備金，10%用于保險(xiǎn)。
長(zhǎng)期投資：40%
個(gè)人收入的40%用于長(zhǎng)期投資。長(zhǎng)期投資包括：股票、房地產(chǎn)，銀行大額存單、銀行定期儲(chǔ)蓄、低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品、P2P、國(guó)債、基金等是大家最常用的投資手段。長(zhǎng)期投資的金融產(chǎn)品也應(yīng)當(dāng)結(jié)合個(gè)人承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y。切忌將雞蛋放在一個(gè)籃子里的投資。
日常開(kāi)支：30%
30%用于家庭生活開(kāi)支，也就是日常開(kāi)銷(xiāo)。對(duì)于有正常收入的個(gè)人來(lái)說(shuō)，嚴(yán)格控制自己的開(kāi)支比例是對(duì)于理財(cái)至關(guān)重要。擯棄“儲(chǔ)蓄=收入-支出”的被動(dòng)理財(cái)模式。大家應(yīng)當(dāng)，首先設(shè)定儲(chǔ)蓄目標(biāo)，在根據(jù)收入情況，規(guī)劃自己的日常開(kāi)支預(yù)算。
流動(dòng)準(zhǔn)備金：20%
20%用于存款以備應(yīng)急之需，可以適當(dāng)投點(diǎn)貨幣基金。保證這部分資金有充足的流動(dòng)性，也就是說(shuō)，在需要的時(shí)候可以快速變?yōu)楝F(xiàn)金。很多人忽略了這部分資金的準(zhǔn)備，導(dǎo)致在出現(xiàn)突發(fā)事件時(shí)，沒(méi)有足夠的資金救濟(jì)。導(dǎo)致遇到突發(fā)事件時(shí)，不得不損失長(zhǎng)期投資的收益，提前提取資金。
保險(xiǎn)：10%
10%用于保險(xiǎn)，除了社保之外購(gòu)買(mǎi)的保障性商業(yè)保險(xiǎn)，家庭經(jīng)濟(jì)頂梁柱成員，也要單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)為安全加碼。對(duì)于企業(yè)主來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)受法律保護(hù)，和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不會(huì)被用于抵債。這樣的分配比能有效分散風(fēng)險(xiǎn)，幫助資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值。 |
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